个人住房商业贷款和住房公积金贷款都与买房人息息相关,央行近日再度“双降”,公积金“新政”落地也已有一段时间。面对各项新政,贷款买房要怎么用才能*省钱?
首先,我们要了解*新的贷款政策。
一:客户(以家庭为单位)购买首套住房;或客户家庭名下有一套房,并且房贷已全部结清,再买第二套房:
用纯商业贷款的,首付25%,贷75%,利率执行基准,即:4.9%
用纯公积金贷款的,首付20%,贷80%,利率执行基准,即:3.25%
用公积金+商业组合贷款的,首付25%,贷75%,利率执行基准。
二:客户家庭名下有一套房,并且商贷未结清,再买房用:
纯商业贷款:首付40%,贷60%,利率上浮10%,即5.39%
纯公积金贷款:首付30%,贷70%,利率执行基准,即3.25%
公积金+商业组合贷款的,首付40%,贷60%,商贷部分上浮10%即5.39%,公积金部分执行基准3.25%
三:客户家庭名下有两套或两套以上都无贷款或贷款已全部结清,再买房用:
纯商业贷款,可按首套,首付25%,贷75%,利率执行基准利率,即4.9%
公积金及混合不能贷
四:客户家庭名下有两套或两套以上住房,其中有一套未结清,再买房:
用商业贷款的,按二套,首付40%,贷60%,利率上浮10%
公积金及混合不能贷
五:客户家庭名下有两套或两套以上住房,都未结清贷款的,再买房不能贷。
若贷款还清期间只打算购买一套房,那么优先选择公积金贷款。目前公积金贷款的利率5年(含5年)以下是2.75%,5年以上是3.25%;而商贷的利率是4.9%。贷款60万元为例,等额本息贷款30年,公积金贷款将比商业贷款节省近20万元利息。
若还贷期间还打算再购买一套房,那么第一套房优先使用商业贷款,第二套房再使用公积金贷款。
举例说明:分别以贷款60万元,等额本息贷30年为例。
第一种方法:首套房使用纯商业贷款,贷款利率大部分银行可以打九折,也就是4.64%,利息总额是512481.29元,有的银行折扣更低。还款期内再购二套房,根据现有政策,可按首套房标准执行。贷款利率是3.25%,利息总额340045.65元。两套房加起来利息总共是852526.94元。
第二种方法:若首套房使用公积金贷款,贷款利率是3.25%,利息总额340045.65元。还款期内再购二套房,根据现有政策,商业贷款将执行二套房贷款标准,贷款利率上浮1.1倍,没有任何折扣,也就是5.39%。利息是611,558.54元。两套房的利息总额加起来951604.19元。利息比第一种方法多花9万元多。
在买房时,不仅要有对未来的规划,更要算好账,看看哪种贷款方式更适合自己。
排名 | 区域 | 楼盘名称 | 动态 |
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1 | 南开 | 天房崇德园三 | 40 |
2 | 滨海新区 | 汀蘭 | 24 |
3 | 北辰 | 荣尚雅筑 | 13 |
4 | 津南 | 中建·理想城 | 1 |
5 | 河西 | 联发城投梅江 | 0 |
6 | 滨海新区 | 观溪庭院 | 2 |
7 | 静海 | 政华荣华园 | 10 |
8 | 滨海新区 | 建业蓝海津誉 | 27 |
9 | 东丽 | 融信·金地澜 | 43 |
10 | 武清 | 金科博翠湾 | 44 |
排名 | 区域 | 楼盘名称 | 动态 |
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1 | 西青 | 绿城天津桂语 | 29 |
2 | 津南 | 天津新鸥鹏教 | 43 |
3 | 河东 | 农垦含章雅著 | 49 |
4 | 河北 | 财富绿道丹庭 | 53 |
5 | 西青 | 正荣美的和筑 | 39 |
6 | 河东 | 凯旋门 | 37 |
7 | 宝坻 | 中关村新世界 | 39 |
8 | 宁河 | 保利天汇 | 37 |
9 | 河东 | 大华清水湾 | 55 |
10 | 滨海新区 | 建投瑜园 | 37 |