公贷商贷知多少 贷款买房怎么用才最省钱

收藏文章 阅读全文

个人住房商业贷款和住房公积金贷款都与买房人息息相关,央行近日再度“双降”,公积金“新政”落地也已有一段时间。面对各项新政,贷款买房要怎么用才能最省钱?

首先,我们要了解最新的贷款政策。

一:客户(以家庭为单位)购买首套住房;或客户家庭名下有一套房,并且房贷已全部结清,再买第二套房:

用纯商业贷款的,首付25%,贷75%,利率执行基准,即:4.9%

用纯公积金贷款的,首付20%,贷80%,利率执行基准,即:3.25%

用公积金+商业组合贷款的,首付25%,贷75%,利率执行基准。

二:客户家庭名下有一套房,并且商贷未结清,再买房用:

纯商业贷款:首付40%,贷60%,利率上浮10%,即5.39%

纯公积金贷款:首付30%,贷70%,利率执行基准,即3.25%

公积金+商业组合贷款的,首付40%,贷60%,商贷部分上浮10%即5.39%,公积金部分执行基准3.25%

三:客户家庭名下有两套或两套以上都无贷款或贷款已全部结清,再买房用:

纯商业贷款,可按首套,首付25%,贷75%,利率执行基准利率,即4.9%

公积金及混合不能贷

四:客户家庭名下有两套或两套以上住房,其中有一套未结清,再买房:

用商业贷款的,按二套,首付40%,贷60%,利率上浮10%

公积金及混合不能贷

五:客户家庭名下有两套或两套以上住房,都未结清贷款的,再买房不能贷。

若贷款还清期间只打算购买一套房,那么优先选择公积金贷款。目前公积金贷款的利率5年(含5年)以下是2.75%,5年以上是3.25%;而商贷的利率是4.9%。贷款60万元为例,等额本息贷款30年,公积金贷款将比商业贷款节省近20万元利息。

若还贷期间还打算再购买一套房,那么第一套房优先使用商业贷款,第二套房再使用公积金贷款。

举例说明:分别以贷款60万元,等额本息贷30年为例。

第一种方法:首套房使用纯商业贷款,贷款利率大部分银行可以打九折,也就是4.64%,利息总额是512481.29元,有的银行折扣更低。还款期内再购二套房,根据现有政策,可按首套房标准执行。贷款利率是3.25%,利息总额340045.65元。两套房加起来利息总共是852526.94元。

第二种方法:若首套房使用公积金贷款,贷款利率是3.25%,利息总额340045.65元。还款期内再购二套房,根据现有政策,商业贷款将执行二套房贷款标准,贷款利率上浮1.1倍,没有任何折扣,也就是5.39%。利息是611,558.54元。两套房的利息总额加起来951604.19元。利息比第一种方法多花9万元多。

在买房时,不仅要有对未来的规划,更要算好账,看看哪种贷款方式更适合自己。

购房网声明:严禁商业机构或公司转载,违者必究,网友转载请注明来源〖购房网〗
购房网免费专车
购房网为天津置业者提供舒适看房,放心买房的一站式贴心服务,免费专车接送售楼处,带看楼盘,陪同讲解,提供真实可靠的楼盘分析,达成交易独享优惠。
电话预约免费看房车: 400-0411-340
 
已有106人成功报名
  • 本月开盘
  • 下月开盘
  • 最新楼盘
  • 热门楼盘